Ein führendes Energieunternehmen, das in mehreren europäischen Märkten tätig ist, musste das Onboarding neuer Kunden beschleunigen, ohne dabei seine strengen Kreditrisikokontrollen zu beeinträchtigen. Manuelle, E-Mail-basierte Workflows führten zu Engpässen und verlangsamten Entscheidungsprozesse über verschiedene Teams hinweg.

Gemeinsam mit dem Unternehmen implementierten wir eine automatisierte Lösung zur Kreditrisikobewertung, die neue Kundenanträge nahezu in Echtzeit bewertet. Das Ergebnis sind schnellere und konsistentere Entscheidungen, ein deutlich reduzierter manueller Aufwand sowie eine skalierbare operative Grundlage, die Wachstum ermöglicht, ohne Komplexität oder Personalaufwand zu erhöhen.

Das Unternehmen konnte den manuellen Aufwand in Kreditbewertungsprozessen um über 90 % reduzieren, sodass sich Risikoexperten stärker auf komplexe Fälle statt auf Routineprüfungen konzentrieren können. Weniger als 8 % der Anträge erfordern inzwischen eine manuelle Validierung, wodurch sowohl die Geschwindigkeit als auch die Konsistenz der Entscheidungen verbessert wurden.

Die automatisierten Verarbeitungsraten liegen bereits bei über 50 %, mit einer klaren Perspektive auf mehr als 90 %, sobald die Lösung auf weitere Regionen ausgeweitet wird. Dadurch kann das Unternehmen steigende Volumina bewältigen, ohne zusätzlichen Druck auf Teams auszuüben oder den Personalbestand proportional erhöhen zu müssen.

Aus Kundensicht werden Kreditentscheidungen nun nahezu in Echtzeit getroffen – unabhängig von regulären Arbeitszeiten. Dies verkürzt die Onboarding-Zeiten und gewährleistet eine konsistente, regelbasierte Bewertung über verschiedene Märkte hinweg.

Mit der Expansion des Unternehmens in weitere Märkte und Kundensegmente sahen sich die Kreditteams mit steigenden Arbeitsvolumina konfrontiert, die gleichzeitig strengen Compliance- und Risikovorgaben unterlagen. Der bisherige Prozess, der auf E-Mail-Kommunikation, manuellen Prüfungen und individuellen Entscheidungen basierte, war langsam und schwer zu standardisieren. Er spiegelte Herausforderungen wider, wie sie häufig auch in Fertigungsumgebungen auftreten – etwa durch häufige Unterbrechungen, eingeschränkte Transparenz oder unstrukturierte Übergaben, die geplante Abläufe beeinträchtigen und operative Reibungsverluste verursachen.

Dadurch entstanden mehrere Risiken: langsamere Onboarding-Prozesse, inkonsistente Entscheidungsfindung und eine eingeschränkte Skalierbarkeit ohne zusätzlichen Personalaufbau. Die operative Effizienz sank, Spezialisten wurden durch repetitive Aufgaben überlastet, und Kunden mussten insbesondere in Zeiten hoher Nachfrage Verzögerungen in Kauf nehmen.

Mit unserer nachgewiesenen Expertise im Bereich Automatisierung unterstützten wir den Kunden bei der Implementierung einer Lösung, die Bewertungen standardisiert, Entscheidungsprozesse beschleunigt und gleichzeitig das erforderliche Maß an Kontrolle sicherstellt. Ziel war es, den Kreditprozess von einer kontinuierlichen „Reaktion im Moment“ hin zu einer präventiveren, strukturierten und skalierbaren Arbeitsweise weiterzuentwickeln.

Die neue Lösung etabliert die automatisierte Kreditbewertung als zentrale operative Fähigkeit. Kundenanträge werden anhand vordefinierter Regeln bewertet, wodurch sichergestellt wird, dass jede Anfrage konsistent über unterschiedliche Märkte und Kundensegmente hinweg beurteilt wird. Dieser regelbasierte Ansatz reduziert Abweichungen und stellt sicher, dass jede Entscheidung den festgelegten Risikorichtlinien entspricht.

Durch die Automatisierung des Großteils der Fälle konnte das Unternehmen zu einem klaren Exception-Based-Workflow übergehen. Nur komplexe oder unklare Situationen erfordern noch die Einbindung von Spezialisten. Dadurch gewinnen Experten mehr Zeit für fundierte Analysen, während operative Verzögerungen reduziert werden, die zuvor durch die Überlastung der Teams mit Routineaufgaben entstanden.

Der Übergang zur Automatisierung beseitigt zudem die zeitlichen Einschränkungen des früheren manuellen Workflows. Bewertungen werden kontinuierlich über den gesamten Tag hinweg durchgeführt, wodurch die Reaktionsfähigkeit verbessert wird und Kunden schneller Entscheidungen erhalten. Dieser kontinuierliche Bearbeitungsfluss stärkt sowohl die Customer Journey als auch die interne Zuverlässigkeit des Unternehmens.

Aus operativer Sicht unterstützt die Lösung langfristige Skalierbarkeit. Mit steigenden Volumina über Länder und Geschäftsbereiche hinweg kann das System zusätzliche Nachfrage aufnehmen, ohne zusätzlichen Druck auf Teams auszuüben oder neue Mitarbeiter einstellen zu müssen. Die konsistente Anwendung von Regeln reduziert das Fehlerrisiko und stärkt die allgemeine Risikokontrolle, wodurch die Lösung eine verlässliche Grundlage für zukünftiges Wachstum schafft.

Die Lösung unterstützt bereits Kreditprozesse in mehreren Ländern und wird derzeit auf weitere Märkte ausgeweitet. Dank ihrer modularen und regelbasierten Struktur lässt sie sich flexibel an unterschiedliche regulatorische Anforderungen und Kundenprofile anpassen.

Dieser Ansatz eignet sich für jede Organisation, die eine hohe Anzahl an Kreditentscheidungen oder vergleichbaren regelbasierten Genehmigungsprozessen verwaltet. Besonders wertvoll ist er für Unternehmen, die skalieren möchten, ohne dabei Kontrolle, Konsistenz oder Effizienz einzubüßen.

Geplante Erweiterungen werden die Automatisierungsrate weiter erhöhen und die Funktionalitäten auf zusätzliche Phasen des Kreditlebenszyklus ausweiten.

Durch die Transformation der Kreditbewertung von einem manuellen Prozess hin zu einer automatisierten und skalierbaren Fähigkeit konnte das Unternehmen die Geschwindigkeit erhöhen, die Konsistenz stärken und Spezialisten ermöglichen, sich auf höherwertige Aufgaben zu konzentrieren – bei gleichzeitig strikter Risikokontrolle.

Beschäftigen sich Ihre Mitarbeitenden ebenfalls mit zeitaufwändigen manuellen Prozessen und wiederkehrenden Engpässen? Lassen Sie uns gemeinsam besprechen, wie unsere Automatisierungsspezialisten die Konsistenz und Entscheidungs­geschwindigkeit in Ihrem Unternehmen verbessern können.